Какъв е пасивният лихвен процент? (С пример)

на пасивен лихвен процент е лихвеният процент, който банка или финансова институция плаща на спестителите си, за да запазят парите в банкова сметка, която плаща лихва.

Лихвеният процент е процентът от капитала, начислен от заемодателя, в този случай вложителя на парите в банката, за използването на техните пари. Размерът на главницата е сумата, която се отпуска.

В резултат на това банките плащат пасивен лихвен процент по депозитите, направени от вложителите. Те заемат тези пари от вложителя.

Всеки може да заема пари и да начислява лихви, но обикновено те са банки. Те използват депозити от спестовни сметки или депозитни сертификати за финансиране на заеми. Те плащат пасивни лихвени проценти, за да насърчат хората да правят депозити.

Банките начисляват на кредитополучателите активен лихвен процент малко по-висок от пасивния лихвен процент, който плащат на вложителите, за да могат да реализират печалба.

индекс

• 1 Каква е пасивната лихва??
• 2 Съображения за спасяване
  • 2.1 Годишен лихвен процент
  • 2.2 Ефективна годишна лихва
  • 2.3 Други съображения
• 3 Видове лихвени проценти
  • 3.1 Прост пасивен лихвен процент
  • 3.2 Съставна пасивна лихва
• 4 Препратки

Какъв е пасивният лихвен процент??

Пасивният лихвен процент, спечелен в спестовни сметки или други инвестиционни механизми, е компенсация на титуляра на сметката за разрешаване на банката да използва депозираните средства.

Например, ако една компания депозира $ 500,000 в спестовна сметка с висока доходност в банка, банката може да вземе $ 300,000 от тези средства, за да отпуска заеми на ипотекарен кредит с годишен активен лихвен процент 15%..

За да компенсира този кредит, банката изплаща на вложителя годишна пасивна лихва от 6% върху спестовната си сметка..

Така, докато банката отнема 15% лихва от кредитополучателя, тя дава 6% лихва на титуляра. Това означава, че заемодателят на банката прави 9% печалба от лихвения диференциал.

В действителност, спестителите дават пари на банката, която от своя страна заема тези пари на кредитополучателите, за да печелят лихви.

Банките се конкурират помежду си, както за вложителите, за да получат пари, така и за кредитополучателите да могат да я заемат. Тази конкуренция запазва лихвените нива на банките в тесни граници един с друг.

Съображения за спасяване

Годишен лихвен процент

Годишният лихвен процент, наричан понякога базовата ставка, е процентната стойност, която обикновено се наблюдава първо при сравняването на финансови продукти. Това е основната лихва, която ще бъде спечелена по спестовната сметка, без да се вземе предвид съставът или таксите.

Това означава, че действително получената лихва вероятно ще бъде по-висока от установения годишен лихвен процент..

Годишният лихвен процент е цифрата, на която се основават всички други ставки, които трябва да се базират. Това е базовата ставка и въпреки че не винаги е най-добрият начин за сравняване на различни продукти във финансовите институти, това е голяма част от това, което трябва да се разглежда.

Ефективна годишна лихва

Известен е също като процент от годишния добив. Това е процентната стойност, която взема предвид ефекта от сложната лихва по време на живота на сметката.

Това е номерът, който трябва да търсите, за да имате по-добра представа за интереса, който ще имате всеки месец в сметката.

Други съображения

Пасивният лихвен процент не е единственото важно нещо, което трябва да се има предвид при сравняването на банковите продукти. Лихвените проценти не вземат предвид допълнителните такси, които биха могли да имат голямо значение.

Офертата трябва да се разглежда като пълен пакет. Това включва фактори като тарифи, функции и специални оферти за облигации.

Сред характеристиките, които трябва да се имат предвид, са възможностите за достъп до клонове или до онлайн банкиране. Също така периоди на въвеждащи или бонусни лихвени проценти.

Видове лихвени проценти

Обикновено пасивен лихвен процент

Годишният прост пасивен лихвен процент се изчислява въз основа на следната формула, която е:

Прост лихвен = Главен размер x Пасивен лихвен процент x Време.

Ако например някой направи банков депозит в размер на 100 000 долара, с 10% годишен пасивен лихвен процент, той ще получи 10 000 долара лихва в края на годината..

Ако срокът на депозитния сертификат е 20 години, лихвата, която получавате в сметката си, ще бъде равна на: $ 100,000 x 10% x 20 = 200 000 щ.д..

Лихвеният процент от 10% се превръща в годишно лихвено плащане от $ 10,000. След 20 години вложителят ще получи $ 10 000 x 20 години = 200 000 щатски долара лихвени плащания.

Пасивен лихвен процент

Също се нарича лихва върху лихвата, това е пасивен лихвен процент, който се прилага не само към главницата, но и към натрупаната лихва от предходни периоди..

Когато предприятието спестява пари чрез спестовна сметка, е благоприятно да има сложна лихва.

Банката приема, че в края на първата година тя дължи на вложителя главницата плюс лихвата за тази година. В края на втората година вложителят получава сумата на главницата плюс лихвата за първата година, плюс лихва върху лихвата за първата година.

Лихвата, получена от вложителя при отчитане на капитализацията, е по-голяма от тази на метода на обикновената лихва. Това е така, защото тя начислява месечната лихва върху главницата, включително лихвите, натрупани от предишните месеци.

Формулата за съставния пасивен лихвен процент е: (1 + i / n) ^ (n - 1) където:

i = обявен годишен пасивен лихвен процент.

n = брой периоди на сложна лихва за една година.

пример

В най-строгия смисъл, $ 1000 при 1% лихва на година ще донесе $ 1,010 в края на годината. Това се получава с прост пасивен лихвен процент.

В случай на спестовна сметка, лихвата се увеличава ежедневно или месечно, като се печели лихва върху лихвата.

Колкото по-често се добавя лихвата към баланса, толкова по-бързо ще се увеличат спестяванията. С дневен състав, сумата, която ще печели лихва, нараства всеки ден в още 1/365-то число от 1%. Следователно в края на годината депозитът нараства до $ 1,010.05.

Сега можете да помислите какво ще се случи, ако можете да спестите $ 100 на месец и да го добавите към оригиналния депозит от $ 1000.

След една година, той би спечелил $ 16.57 в лихвата, за баланс от $ 2.216.57. След 10 години, добавяйки само $ 100 на месец, той би спечелил $ 730,93 в лихва, общо $ 13,730.93.

Това е разумен фонд за спешни случаи. Това е основната цел на спестовна сметка.

препратки

1. Kimberly Amadeo (2018). Лихвени проценти и как работят те. Балансът. Взето от: thebalance.com.
2. Карол М. Коп (2018). Как работят лихвените проценти по спестовни сметки. Investopedia. Взето от: investopedia.com.
3. Млад мъж (2019 г.). Годишен лихвен процент. Взето от: mozo.com.au.
4. Инвестиране на отговори (2019 г.). Лихвен процент Взето от: investinganswers.com.
5. Инвестиране на отговори (2019 г.). Ефективна годишна лихва. Взето от: investinganswers.com.