Характеристики на несъстоятелност, как да се изчисли

на неплатено салдо главницата плюс лихвата, която остава да бъде изплатена от заем, или средната стойност на кредитен портфейл (всеки срок, вноска, тел или дълг по кредитна карта, за който се начислява лихва), за период време, обикновено един месец.

Неплатеният остатък е парите, които са заети, но не са изплатени изцяло към датата на падежа. Заемодателят използва този баланс, за да изчисли върху извлечението по сметката Ви колко лихви ви дължат за този период. Кредитните бюра обосновават кредитоспособността на кредитополучателя с неплатеното салдо. 

Колкото по-близо е дългът на кредитополучателя към лимита по заемите, толкова повече той ще се счита за финансов пасив. Както и при неплатените салда, кредитните бюра анализират и как се поддържа кредита с кредиторите.

Изплащането на пълния размер на неизплатения баланс по всяко извлечение по сметка запазва кредита на кредитополучателя на най-високо ниво. Той също така дава висок кредитен рейтинг на кредитополучателя.

индекс

• 1 Характеристики
  • 1.1 Фактори за кредитна класификация
• 2 Как се изчислява?
  • 2.1 Създайте амортизационна таблица
  • 2.2 Регистрирайте първото плащане
  • 2.3 Неплатено салдо по кредита
• 3 Лихви върху неплатени салда
  • 3.1 Метод на среднодневно неплатено салдо
• 4 Препратки

функции

Кредитополучателите отчитат нежелани салда на агенциите за кредитен отчет всеки месец. Кредитните емитенти обикновено отчитат общия неплатено салдо на всеки кредитополучател към момента на представяне на отчета.

Салдата се отчита за всички видове дългове, които се въртят и не се подновяват. При неизплатени салда емитентите на кредити също съобщават за просрочени плащания, които закъсняват с повече от 60 дни.

Фактори за кредитна класификация

Точността на плащанията и неплатените салда са два фактора, които влияят върху кредитния рейтинг на кредитополучателя. Експертите казват, че кредитополучателите трябва да се стремят да запазят общите си неплатени салда под 40%.

Кредитополучателите с общ дълг по-голям от 40% могат лесно да подобрят кредитния си рейтинг, като правят по-големи месечни плащания, които намаляват общия им неплатен остатък.

С намаляването на общия неплатен остатък, кредитният рейтинг на кредитополучателя се увеличава. Точността обаче не е толкова лесно да се подобри. Закъснелите плащания са фактор, който може да остане три до пет години в кредитен доклад.

Средният неплатено салдо по кредитни карти и кредити е важен фактор за кредитния рейтинг на потребителя.

Месечно, средните неплатени салда по активните сметки се отчитат на кредитните бюра, заедно с всяка друга сума, която е просрочена.

Неплатените салда на невъзобновяемите кредити ще намаляват ежемесечно с планирани плащания. Балансът на ротационните дългове ще варира в зависимост от използването, което притежателят дава на кредитната си карта.

Как се изчислява?

Основната формула за изчисляване на неплатеното салдо е да се вземе първоначалния баланс и да се извадят направените плащания. Въпреки това, разходите за лихви усложняват уравнението за ипотеки и други заеми.

Тъй като част от плащанията по заема се прилагат към лихвеното плащане, трябва да създадете таблица за амортизация, за да изчислите неплатеното салдо по заем..

Амортизационна таблица ви позволява да изчислите каква сума от плащането се прилага към капитала и каква част да плащате лихви. За да създадете таблица за амортизация и да изчислите неплатеното салдо, изпълнете следните стъпки:

Създайте амортизационна таблица

Първо се посочва информацията за заема; например:

- Размер на кредита = $ 600 000

- Сума за заплащане месечно = $ 5000

- Месечен лихвен процент = 0.4%

Месечният лихвен процент се изчислява като се раздели годишният лихвен процент върху размера на извършените плащания всяка година. Например, ако заемът е с годишна лихва от 5% и плащанията са месечни, месечният лихвен процент е 5%, разделен на 12: 0.4%.

За амортизационната таблица се създават пет колони: номер на плащане, сума за плащане, лихвено плащане, капиталово плащане и неплатено салдо.

Под "номер на плащане" в първия ред се изписва номер 0. Под "неплатено салдо" се записва първоначалният размер на кредита. В този пример той ще бъде 600 000 долара.

Регистрирайте първото плащане

В колоната "номер на плащане" номер 1 се записва в реда под плащането 0. Размерът на месечното плащане се записва в същия ред, в колоната "сума за плащане". В този пример ще бъде 5000 долара.

В същия ред, в колоната "лихвено плащане", месечният лихвен процент се умножава с неплатеното салдо преди това плащане, за да се определи частта от лихвеното плащане. В този пример той ще бъде 0.4% умножен по $ 600 000: $ 2400.

Изплатената сума за лихви се изважда от общата сума, изплащана месечно, за да се намери капиталовото плащане за този ред. В този пример ще бъде $ 5000 минус $ 2400: $ 2600.

В колоната "неплатено салдо" на същия ред предишното салдо се изважда от това капиталово плащане, за да се изчисли новото неплатено салдо. В този пример ще бъде $ 600,000 минус $ 2600: $ 597 400.

Неплатено салдо по кредита

Процесът, извършен за първото плащане, се повтаря за всяко следващо плащане, което е извършено. Сумата, посочена в графата "неплатено салдо" в най-новия ред за плащане, е текущото неплатено салдо по кредита, както е показано на изображението.

Лихви по неплатени салда

Кредитните карти показват лихвения процент като месечен процент. Лихвата за плащане зависи от този лихвен процент, неплатеното салдо и броя на дните, през които неплатеното салдо е било платено..

На неплатеното салдо се начислява лихва само ако минималната или частичната сума е изплатена на посочената дата, а не общата дължима сума. Това се нарича ротационен кредит.

Има безлихвен период, през който сумата, използвана в кредитната карта, не генерира лихва. Това е продължителността между първия ден на платежния цикъл и датата на плащане.

При закъсняло плащане се прилага допълнителна такса, ако дължимата сума не е платена. Тази такса се прилага за лихви и други такси, които остават включени в общата дължима сума..

Метод за неплатено среднодневно салдо

Много компании за кредитни карти използват метод на среднодневно неплатено салдо за изчисляване на месечната лихва, прилагана към кредитна карта.

Методът на среднодневния баланс позволява на фирмата с кредитни карти да начислява малко по-висок лихвен процент; разглежда салдата на картодържателя през месеца, а не само крайната дата.

При изчисляването на среднодневните неплатени салда, кредитната карта обобщава неизползваните салда на всеки ден в рамките на месечния платежен цикъл и я разделя на общия брой дни.

Също така изчислява дневния лихвен процент и се начислява от броя дни в платежния цикъл, за да достигне общата месечна лихва.

препратки

1. Ема Уоткинс (2018). Неплатено салдо срещу Кредит в счетоводството. Малък бизнес - Хрон. Взето от: smallbusiness.chron.com.
2. Investopedia (2018). Среден оставащ баланс. Взето от: investopedia.com.
3. The Economic Times (2012). Нещата, които трябва да знаете за лихвата, начислена върху кредитните карти. Взето от: economictimes.indiatimes.com.
4. Медисън Гарсия (2010). Как да изчислим един изключителен баланс. Взети от: sapling.com.
5. Investopedia (2018). Амортизиран кредит. Взето от: investopedia.com.