Характеристики на търговските кредити, предимства, недостатъци и пример



на търговски кредит е предварително одобрена сума, издадена от банка за компания, която може да бъде достъпна по всяко време от дружеството кредитополучател като помощ за посрещане на различните финансови задължения, които имат.

Обикновено се използва за финансиране на редовни ежедневни операции и плащането ви често се връща, след като парите отново са налице. Търговският кредит може да се предлага както в револвираща, така и в невъзобновяема кредитна линия.

Това означава, че търговски заем е краткосрочен заем, който удължава наличните парични средства по текущата сметка на дружеството до горната граница на кредита по договора за кредит.

Търговският кредит често се използва от компаниите, за да финансират нови бизнес възможности или да плащат неочаквани дългове. Често се счита за най-гъвкавото разнообразие на наличните търговски кредити.

Търговският кредит се използва от чести кредитополучатели като производители, сервизни компании и изпълнители. Условията на гаранцията и възстановяването на разходите се определят ежегодно, като се адаптират към конкретните нужди.

индекс

  • 1 Характеристики
  • 2 Как работи?
    • 2.1 Кредитна линия
  • 3 Предимства и недостатъци
    • 3.1 Предимства
    • 3.2 Недостатъци
  • 4 Пример
  • 5 Препратки

функции

Търговският кредит е кредитна линия, предлагана на компании, които могат да бъдат използвани за плащане на неочаквани оперативни разходи, когато паричните средства не са налични.

Търговските заеми позволяват на кредитополучателите да получат одобрение за пряко финансиране до максимален лимит, обикновено между 5 000 и 150 000 долара, като се начисляват лихви само с действително използвания заемен фонд.

Търговският кредит работи подобно на кредитна карта: съществува кредитен лимит, срещу който могат да бъдат изтеглени средства.

Поради тази причина търговски заем се разглежда като чудесен заем за кредитополучателите, които имат условни и непредвидими капиталови изисквания..

Компаниите със сезонни сезони обикновено използват търговски кредит, за да спомогнат за изглаждането на нуждите от парични потоци.

Търговският кредит може също така да се използва като хеджиране срещу евентуални овърдрафти в търговската разплащателна сметка, за да се намалят опасенията за дневните нужди от парични потоци..

Как работи?

Търговският кредит се различава от срочен заем, тъй като предоставя авансово една сума в брой, която трябва да бъде изплатена в определен срок.

С търговски кредит можете да продължите да го използвате и да го плащате толкова често, колкото искате, стига да правите минималните плащания навреме и да не надвишавате кредитния лимит..

Плащанията на лихви се извършват месечно, а капиталът се изплаща при удобство, въпреки че е най-подходящо плащанията да се извършват възможно най-често..

Търговските кредити с по-ниски кредитни лимити обикновено не изискват обезпечение, като например недвижими имоти или инвентар.

Кредитна линия

Търговска кредитна линия е споразумение между финансова институция и компания, което установява максималния размер на заем, който дружеството може да заема..

Кредитополучателят има достъп до средствата по кредитната линия по всяко време, при условие че не надвишава установения максимален лимит и при изпълнение на други изисквания, като например извършване на минимални плащания навреме..

С извършването на плащанията могат да бъдат извлечени повече пари, съгласно условията на договора за кредит.

Предимства и недостатъци

облага

Търговските кредити са предназначени да посрещнат нуждите на оборотния капитал в краткосрочен план. Те служат за финансиране на сезонните нужди в периоди на повишена търговска дейност.

Бизнес кредитът също така помага за покриване на оперативни разходи, които трябва да бъдат платени в краткосрочен план. Също така, да се възползват от отстъпките, предлагани от доставчиците. Всичко това, без да се налага всеки път да минава през процеса на кандидатстване за кредит.

Търговският кредит е може би единственото споразумение за заем, което всяка компания трябва да има постоянно в банката си. Наличието на търговски кредит защитава бизнеса от извънредни ситуации или от застой на парични потоци.

Бизнес кредитът помага, ако не сте сигурни колко кредит е необходим, за да отговорите на бизнес изискванията. По този начин идеята за гъвкавост е много привлекателна, което е истинската му полза.

За разлика от други видове търговски заеми, търговските заеми обикновено имат по-ниски лихвени проценти. Това е така, защото те се считат за нискорискови.

С гъвкавите програми за плащане, месечните плащания могат да се изплащат толкова, колкото е необходимо. Това ще зависи от предварително договореното споразумение.

недостатъци

Основният риск от търговски кредит е, че банката си запазва правото да намали кредитния лимит. Това ще предизвика сериозни проблеми, ако разчитате на определена сума, когато е необходимо.

Някои банки дори включват клауза, която им дава право да анулират кредитната линия, ако смятат, че бизнесът е в опасност. Ограниченията на кредитната линия за кредитиране обикновено са много по-малки от срочния заем..

С търговски кредитни линии можете да заемате повече, отколкото бизнесът изисква или може да платите. Обаче, само защото е одобрено до определена граница, не означава, че трябва да се използва всичко.

Трябва да помислите два пъти преди да кандидатствате за бизнес кредит, по-голям от това, което наистина е необходимо. По този начин можете бързо да създадете голям дълг и да поставите бизнеса във финансови затруднения.

За да договори търговски заем, банката ще иска да види текущите финансови отчети, последните данъчни декларации и прогнозен отчет за паричните потоци.

пример

Нека предположим, че компанията XYZ Manufacturing се представя с чудесната възможност да закупи, с голяма отстъпка, така необходимата част за една от своите производствени машини..

Компанията отчита, че тази важна част от оборудването обикновено струва $ 250,000 на пазара. Все пак, доставчикът има много ограничено количество и го продава само за $ 100,000. Тази оферта е със строг ред, докато изтича съществуването.

XYZ Manufacturing има търговски кредит със своята банка за 150 000 долара, от които той плаща наскоро заем от $ 20,000. Следователно, той разполага с 130 000 долара, които ще се използват, когато сметне за уместно.

По този начин можете да получите достъп до банковия кредит на стойност от $ 100,000. По този начин тя веднага получава средствата, необходими за закупуване на офертата и по този начин не губи тази възможност.

След закупуване на стоката, на по-късна дата дружеството ще заплати навреме сумата, привлечена от търговския кредит, със съответните лихви. Понастоящем 30 000 щ.д. търговски кредит са все още напълно налични за всички други оперативни разходи, които възникват неочаквано..

препратки

  1. Investopedia (2018). Търговски кредит. Взето от: investopedia.com.
  2. JEDC Бизнес Финансиране (2018). Видове търговски бизнес кредити. Взето от: jedc.org.
  3. Fundera (2018). 5 Видове търговски кредити за разглеждане за вашия бизнес. Взети от: fundera.com.
  4. Спестявания на Спенсър (2018). Знайте различните видове търговски кредити. Взето от: spencersavings.com.
  5. Предприемач (2018 г.). 7-те различни кредита, които можете да получите като собственик на бизнес. Взето от: preduzetnik.com.