Активен лихвен процент в какво се състои, фактори и примери



на активен лихвен процент е сумата на начислените лихви за период, изразена като процент от размера на капитала, заем от кредитор на кредитополучателя за използването на актив.

Активните лихвени проценти обикновено се отчитат ежегодно, което се нарича годишен лихвен процент. Други лихвени проценти могат да се прилагат за различни периоди, като например месец или ден, но обикновено са на годишна база.

Заетите активи могат да включват парични средства, потребителски стоки и големи активи, като например превозно средство или сграда.

Парите, които трябва да бъдат платени, по принцип са по-големи от сумата, заемана. Това е така, защото кредиторите искат да бъдат компенсирани за невъзможността им да използват тези пари през периода, през който те са отпуснали тези средства.

Общата лихва върху сумата на заема зависи от сумата на главницата, активния лихвен процент, честотата на капитализация и срока на кредита..

индекс

  • 1 Какъв е активният лихвен процент??
    • 1.1 Разходи за дълга
  • 2 Значение
  • 3 Фактори на активния лихвен процент
    • 3.1 Висока активна лихва
    • 3.2 Нисък активен лихвен процент
  • 4 Примери
  • 5 Препратки

Какъв е активният лихвен процент??

Лихвата по същество представлява доход или лизингов данък на кредитополучателя за използването на актив. В случай на голям актив, като например автомобил или сграда, активният лихвен процент понякога се нарича лизингов процент.

Когато кредитополучателят е страна с нисък риск, обикновено му се начислява ниска лихва. Ако кредитополучателят се счита за висок риск, лихвеният процент, който ще бъде таксуван, ще бъде по-висок.

По отношение на парите, които са заемани, активният лихвен процент обикновено се прилага към капитала, който е сумата на привлечените средства. Активният лихвен процент е стойността на дълга за кредитополучателя и е нормата на възвръщаемост за заемодателя.

Тези лихвени проценти се прилагат в множество ситуации, включващи заеми. Хората заемат пари, за да купуват жилища, финансират проекти, започват бизнес, плащат университетски такси и т.н..

Предприятията получават заеми за финансиране на капиталови проекти и разширяват дейността си. Това се постига чрез закупуване на дълготрайни активи като земя, сгради, машини, камиони и др..

Разходи за дълг

Докато активните лихвени проценти представляват лихвен доход за заемодателя, те представляват цена на дълга за лицето или дружеството.

Компаниите претеглят цената на кредита срещу цената на капитала (изплащане на дивидент), за да определят кой източник на финансиране ще бъде най-евтиният.

Тъй като повечето компании финансират капитала си чрез емитиране на дълг и / или капитал, цената на капитала се оценява за постигане на оптимална капиталова структура.

важност

Активните лихвени проценти са едно от най-силните влияния на икономиката. Те улесняват формирането на капитал и оказват силно влияние върху всичко - от индивидуални инвестиционни решения до създаване на работни места, парична политика и корпоративни печалби..

В свободната пазарна икономика законите на търсенето и предлагането обикновено определят активните лихвени проценти.

Търсенето на кредити е обратно пропорционално на активните лихвени проценти. Това означава, че високите лихвени проценти обезсърчават бизнеса и физическите лица, обикновено да предприемат проекти за капиталови разходи. Ниските лихвени проценти насърчават заемите.

Въпреки това, търсенето на средства произтича и от производителността на инвестициите, направени със заемния капитал.

Например, XYZ Company може да е склонна да плати по-висок активен лихвен процент, докато възвращаемостта на инвестицията надвишава цената на средствата.

Заемът възниква само когато друго лице или компания се съгласи да се откаже от текущото потребление и да отпусне парите на кредитополучателя. Въпреки това, активният лихвен процент трябва да бъде достатъчно висок, за да убеди тези кредитори да отпускат заеми.

Поради тази причина доставката на средства, която може да бъде предоставена, се увеличава, когато лихвените проценти се увеличават.

Лихвените проценти влияят на цените на много инвестиции, особено на акциите. Това се случва, защото те са ключови компоненти на текущата стойност и изчисленията на бъдещата стойност.

Това е една от причините, поради които цените на акциите обикновено се увеличават, когато лихвените проценти падат, и обратно.

Фактори на активния лихвен процент

Активният лихвен процент, наложен от банките, се определя от редица фактори, включително състоянието на икономиката. Активният лихвен процент в икономиката се определя от централната банка на страната.

Висока активна лихва

Когато централната банка определя активните лихвени проценти на високо ниво, цената на дълга нараства. Това обезсърчава хората от заеми и намалява потребителското търсене.

В една икономика с висок активен лихвен процент, хората прибягват до спестяване на парите си, тъй като получават повече за процента на спестяванията.

В допълнение, активните лихвени проценти са склонни да нарастват, когато инфлацията се повиши. По същия начин, когато за банките са установени по-големи изисквания за резерви, има ограничено предлагане на пари или има по-голямо търсене на кредити..

Пазарният пазар също е засегнат. Това се случва, защото инвеститорите предпочитат по-висок процент на спестяване от ниските доходи от фондовия пазар.

Компаниите също имат ограничен достъп до дялово финансиране чрез дълг. Това води до свиване на икономиката.

Нисък активен лихвен процент

По време на периоди с ниски лихвени проценти икономиката се стимулира. Това е така, защото кредитополучателите имат достъп до заеми на достъпни цени.

Тъй като лихвените проценти по спестяванията са ниски, компаниите и физическите лица са по-склонни да харчат повече и да купуват по-рискови инвестиционни маршрути, като акции..

Това подкрепя разходите за икономиката и капиталовите пазари, което води до разширяване на икономиката.

Примери

Да предположим, че човек получава ипотека от $ 300,000 за една година от банката. Договорът за заема предвижда, че активният лихвен процент по кредита е 15%.

Това означава, че кредитополучателят ще трябва да плати на банката първоначалната сума на кредита плюс лихвата.

Това ще бъде: $ 300,000 + (15% x $ 300,000) = $ 300,000 + $ 45,000 = $ 345,000.

Ако едно дружество получи заем в размер на 1,5 милиона долара от кредитна институция, която начислява 12% лихва, компанията трябва да изплати главницата: 1,5 милиона долара + (12% x 1,5 милиона долара) = $ 1.5 милиона + $ 180,000 = $ 1.68 милиона.

препратки

  1. Джулия Каген (2017). Лихвен процент Investopedia. Взето от: investopedia.com.
  2. Уикипедия, свободната енциклопедия (2019). Лихвен процент Взето от: en.wikipedia.org.
  3. Kimberly Amadeo (2018). Лихвени проценти и как работят те. Балансът. Взето от: thebalance.com.
  4. Equifax (2018). Видове лихвени проценти. Взето от: equifax.co.uk.
  5. Пари Смарт (2018). Лихвени проценти Взето от: moneysmart.gov.au.